# SEPA vs Card payments: когда что использовать

# SEPA vs Card payments: когда что использовать

Сравнение двух основных способов приёма платежей в евро через Stripe для партнёров EasyPay.

## SEPA Direct Debit

| Параметр | Значение |
|----------|----------|
| **Комиссия Stripe** | 0\.8% (заявленная) |
| **Скрытая комиссия конвертации** | \~1% (EUR → USD при выводе на американский счёт) |
| **Итого** | \~1.8%   |
| **Скорость** | Медленно — до 7-14 рабочих дней на подтверждение |
| **Надёжность** | Хрупкая  |

### Риски SEPA

* Если платёж не прошёл с первого раза — подписка автоматически отменяется (правила европейских банков)
* Клиент должен заново согласиться на подписку
* Нет моментального подтверждения — долгое время неизвестно, удалось ли снять деньги
* Повторная попытка списания требует ручного вмешательства

### Когда использовать

* Лояльные клиенты, которые платят стабильно и без сбоев
* Партнёр хочет минимизировать комиссии
* Клиент уже привык к SEPA и не хочет менять способ


---

## Card payments (Stripe)

| Параметр | Значение |
|----------|----------|
| **Базовая комиссия** | 2\.9%    |
| **International cards** (Европа → Америка) | \+1.5%   |
| **Конвертация валюты** (EUR → USD) | \+1%     |
| **Итого (EUR ссылка)** | \~5.4%   |
| **Итого (USD ссылка)** | \~4.4% (без конвертации на нашей стороне) |
| **Скорость** | 2-3 рабочих дня |
| **Надёжность** | Высокая  |

### Преимущества карт

* Моментальное подтверждение: если оплата прошла — деньги гарантированно у нас
* Повторная попытка списания — кнопка в Stripe, работает сразу
* Поддерживает и личные, и корпоративные карты (включая Mercury cards)
* EasyPay берёт на себя кассовый разрыв в 2-3 дня — партнёру разрешаем доступ сразу

### Когда использовать

* Новые клиенты (проще начать, надёжнее получить первый платёж)
* Клиенты с нестабильной историей платежей
* Когда критично получить деньги вовремя


---

## Рекомендация: комбинированная стратегия


1. **Новые клиенты** → карты (USD-ссылки чтобы избежать двойной конвертации)
2. **Лояльные клиенты** → предложить переход на SEPA для снижения комиссий
3. **Переход** делать только после нескольких успешных платежей без сбоев

### Оптимизация: USD-ссылки вместо EUR

Если выставить подписку в USD (а не EUR):

* Клиент платит своей картой в любой валюте
* Конвертацию EUR→USD делает банк клиента (комиссия с клиента, не с нас)
* Мы получаем USD напрямую → экономия \~1% на конвертации

### Перспектива: EUR-счёт

EasyPay прорабатывает открытие EUR-счёта в европейском банке. Это позволит:

* Убрать комиссию конвертации (\~1%) при приёме SEPA
* Ускорить вывод средств (EUR → EUR без перевода в Америку)
* Предложить прямые SEPA-инвойсы с фиксированной комиссией (\~1-5€ за платёж)